Содержание статьи:
- 1 Какие требования предъявляются к заемщику
- 2 Что делать, если имеются просрочки по другим кредитам
- 3 В какой банк обращаться лучше всего обращаться
- 4 Можно ли подавать заявку в несколько банков
- 5 На что следует обращать особое внимание
В подавляющем большинстве случаев, кредит на открытие малого бизнеса с нуля получается в банковских учреждениях. Микрофинансовые организации не занимаются выдачей крупных сумм. С помощью ломбардов, получить необходимые для открытия бизнеса деньги, также невозможно.
При этом, обращение в банк и рассмотрение кредитной заявки имеет свою специфику.
В первую очередь, заемщик должен доказать банку свою состоятельность и состоятельность своей бизнес идеи.
Определенные требования предъявляются и к самому заемщику. В целях снижения уровня просроченной задолженности по кредитам, банки очень тщательно проверяют потенциальных клиентов.
Открытость и правдивая информация, это залог одобрения кредитной заявки
Службы безопасности, которые есть в каждом банке, собирают максимум информации о заемщике. На основании полученных сведений, а также исходя из представленной документации, кредитный комитет соответствующего банка и принимает решение о выдаче кредита.
Какие требования предъявляются к заемщику
Поскольку кредит на развитие малого бизнеса, это всегда довольно серьезная сумма, нужно быть готовым к тотальной проверке со стороны службы безопасности.
Как правило, в отношении потенциального заемщика собираются следующие сведения:
— о наличии судимостей. Очевидно, что многочисленные конфликты с законом снижают уровень доверия к человеку. Подобные факты свидетельствуют о недобросовестности заемщика о повышают риски кредитной организации. Поэтому заемщик в ярким криминальным прошлым, скорее всего кредит не получит.
Значение имеют не все судимости. Речь идет только о действиях, которые связаны с экономическим преступлениями. Например, совершение мошеннических действий. Риск отказа по заявке повышается, если заявитель привлекался к уголовной ответственности за преступления, совершенные в сфере кредитования или за незаконную предпринимательскую деятельность.
Однако, наличие судимостей за другие преступления, на решение кредитного комитета влияние не окажут. К «неинтересным» для банка нарушениям относятся преступления, связанные с управлением транспортными средствами, причинением телесных повреждений и т.д.;
— о прежнем месте работы. Такие сведения истребуются непосредственно у заявителя. Получить их иным образом, невоможно. Важными обстоятельствами является период работы в одной должности, уровень доходов и основания увольнения.
Таким образом, банк проверяет благонадежность должника. Чем больше стабильности в послужном списке, тем лучше. Отсутствие порочащих обстоятельств также сыграет роль в пользу выдачи кредита.
Заставить заемщика сообщать сведения о месте прежней работы, а тем более представлять какие-либо документы, кредитная организация не вправе. Это происходит исключительно с согласия и по доброй воле самого должника. Но в случае отказа в предоставлении таких сведений, риск получить отказ, возрастает.
Что делать, если имеются просрочки по другим кредитам
Сам факт наличия действующих просрочек или их существование до обращения в банк, не является критичным. Однако, следует понимать, что длительное непогашение задолженности по другим займам, не красит заемщика. Это свидетельствует о его недобросовестности.
Поэтому, если такие просрочки все же имеются, нужно заблаговременно принять меры к их закрытию.
Если же имелись незначительные пропуски срока платежей по кредитам, которые быстро закрывались, то ничего страшного в этом нет.
Тем более, что для всех очевидно, что такие просрочки могли быть связаны с потерей работы, заболеванием, сменой места жительства и элементарной забывчивостью.
При этом, важны не только долги перед банком, куда обратился заявитель, но и перед другими учреждениями.
Существует такой ресурс как – бюро кредитных историй. Он содержит информацию по каждому человеку, который хоть раз получал займы в любом из банков. Именно оттуда и будут получены сведения о благонадежности заемщика.
В какой банк обращаться лучше всего обращаться
Для того, чтобы получить кредит на начало бизнеса с нуля, необходимо правильно выбрать соответствующий банк. Здесь можно указать несколько условий, которые значительно повышают шансы на выдачу денег:
- Если заявитель пользуется или пользовался ранее продуктами банка. Например, кредитной картой или он является держателем зарплатной карты. При этом, пользование предложениями банка должно быть добросовестным;
- Наличие постоянного источника дохода. Такой доход должен быть подтвержден соответствующей справкой по установленной форме. Подойдет и справка из налоговой об отчислениях.
- Большую роль может сыграть и наличие имущества, которое можно заложить. Тем самым, возврат полученного кредита будет обеспечен имуществом должника.
При сборе и проверке информации о заемщике практикуется выезд специалиста банка и фотофиксация залогового имущества.
Часто применяется фотографирование жилища и других объектов недвижимости, которые находятся в собственности заявителя.
Можно ли подавать заявку в несколько банков
Получение кредита на открытие бизнесу с нуля, дело непростое. При равных условиях один банк может отказать в выдаче денежных средств, а другой банк может дать на это согласие.
Требовать каких-либо объяснений бессмысленно, так как организация как собственник денег вправе распоряжаться ими по своему усмотрению и отчитываться перед заявителя не обязана.
Именно поэтому обращение одновременно в несколько кредитных учреждений, является наилучшим вариантом. Такой подход правильный и не противоречит никаким нормам.
Поэтому заемщик совершенно ничем не рискует. При этом, шансы получить согласие на выдачу кредита и начало бизнеса, существенно возрастают.
Более того, в случае, если получено согласие сразу нескольких организаций, заемщик получает право выбора наиболее выгодных условий для себя.
На что следует обращать особое внимание
Однако, не следует забывать и о других обязательствах. Если уже имеются кредита в том же или другом банке, следует серьезно подумать о сумме нового займа. Наличие нескольких крупных кредитов может сделать невозможным исполнение всех обязательств.
В таком случае, заявитель не сможет их выплачивать и потеряет свой бизнес. А объем задолженности будет продолжать расти.
Избегайте слишком большого объема долгов
По этой причине, следует максимально осторожно подходить к вопросу определения нужной суммы. Поэтому, перед обращением в банк, необходимо четко знать, сколько именно денег требуется.
Это поможет избежать серьезных проблем в будущем.
Еще одним значимым условием, является внимательное ознакомление с условиями договора. Как правило, кредит обеспечивается каким-либо имуществом. А часто новый бизнес и становится тем самым залогом, который гарантирует возврат долга.
Поэтому, чтобы не потерять бизнес, нужно прочитать договор не торопясь. Желательно взять его с собой перед подписанием и посоветоваться с опытным юристом или банковским работником. Это поможет избежать различных ловушек, которые могут со временем стать настоящим капканом.
Источник: