Содержание статьи:
- 1 Законно ли страхование кредита
- 2 Варианты страховых событий
- 3 Как вернуть страховку
- 4 Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита
- 5 Способы возврата средств
Как вернуть страховку по кредиту — подобный вопрос стал интересовать многих заемщиков. Возможность получить желанную вещь сейчас, а заплатить за нее потом, привела к тому, что у некоторых россиян имеется несколько открытых займов. Закредитованность населения растет, платить по счетам становится все сложнее. Поэтому заемщики стали внимательнее относиться ко всем пунктам, касающимся переплаты по кредиту.
Получить кредит без страховки не реально. Банки зачастую автоматически присоединяют ее стоимость к сумме основного долга, начисляют на нее проценты, комиссии. О существовании дополнительных условий заемщики часто узнают уже после подписания договора. Единственным преимуществом, которым может воспользоваться клиент банка, является снижение финансового гнета в случае потери работоспособности.
Страховка по кредиту: надежная защита или напрасно потраченные деньги
Можно, ли вернуть страховку после заключения кредитного соглашения, каков порядок действий и последствия такого решения, лучше узнать до начала взаимодействия с банком и страховщиком.
Прежде чем обратиться с заявлением о возврате страховки, оцените плюсы и минусы такого решения
Законно ли страхование кредита
Законодательство защищает права потребителей и утверждает, что оказывая одну услугу (например, выдача кредита) принуждать оплачивать другую (оформление страховки) запрещено. В нашей стране страхование жизни, здоровья остается добровольным, поэтому банки при оформлении займа, не имеют законного права побуждать своих клиентов покупать страховой полис.
Это положение известно банкам, поэтому многие из них стремятся включить в кредитное соглашение пункт о том, что их клиент дает согласие на оформление страховки. Подписав такой договор, вам будет сложно доказать обратное.
В отдельных случаях кредитно-финансовые учреждения ссылаются на то, что договор страхования заключен не с ними, а со страховыми компаниями. Но и в таком случае последняя услуга считается навязанной, и законной силы не имеет.
Однако не всегда страховка, оформленная вместе с кредитом, является незаконной.
Варианты страховых событий
В зависимости от вида займа, банки предлагают несколько видов страховки:
- Страхование самого займа.
- Страхование жизни, здоровья клиента.
- Страхование залога.
Последний вариант страховки является обязательным. Эта норма регламентируется законом, и оформить кредит без дополнительного соглашения не получится.
Если при страховании кредита банк минимизирует только свои риски, то заключая соглашение о страховании жизни, здоровья, выгоду получает и заемщик. Оформляя кредитный договор на длительное время, вы не знаете, что с вами случиться через год или пять лет. Возможно, появятся заболевания, снизится работоспособность, что повлечет за собой потерю достойной оплаты. В таком случае остаток долга банку должен погасить страховщик.
Как вернуть страховку
Деньги, выплаченные в качестве страховой премии, вернуть сложно, но возможно. Первым этапом в процедуре всегда будет досудебное урегулирование вопроса. Обратитесь с письменным заявлением в банк. Учреждение обязано инициировать расторжение договора о страховании или представить вам письменный отказ в течение десяти дней с момента получения вашего заявления.
При получении негативного ответа, соберите кредитный договор, соглашение о страховании, приложите письменный отказ и подготовьте обращение в суд. Подготовку пакета документов, а также ведение дела лучше доверить специалисту.
Начиная процесс возврата денег за страховку по кредиту, внимательно изучимте соглашение. В некоторых случаях, кредитно-финансовые организации при отсутствии страховки существенно повышают процентную ставку по займу. Таким образом, отказавшись от выплаты страховой премии, вы не сэкономите, а в некоторых случаях, еще и потеряете.
Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита
Наиболее безопасный вариант, связанный с возвратом страховки, получается, когда кредит выплачен досрочно. Срок договора страхования еще действует, а непосредственно предмет страхования уже исчез. В этом случае необходимо обратиться с письменным заявлением, в котором будет указана причина прекращения договора. Страховщик обязан вернуть часть средств, пропорционально оставшемуся сроку договора.
Если страховщик откажется выплачивать деньги, то спор нужно будет решать через суд. Если вы сумеете доказать свою правоту, судебные издержки также лягут на плечи страховщика.
Если условия страхового соглашения предусматривают периодические выплаты, например, ежегодно, ежеквартально, то после остановки перечисления средств, договор должен прекратить свое действие, если в нем не указано других условий. Возврат средств, выплаченных до момента погашения кредита, не предусмотрен.
Изучая вопрос, как вернуть страховку по кредиту, обратитесь за консультацией к профессионалам
Способы возврата средств
Если соглашение о страховании было оформлено в кредитно-финансовом учреждении, то заявление с просьбой о возврате средств нужно представить туда же. Если полис был оформлен в страховой компании, то прекратить действие договора можно там же. Заявление нужно отнести в организацию лично или отправить его заказным письмом.
Варианты возвращения денег:
- При оформлении потребительского кредита возможен возврат средств, если клиента банка вынудили застраховать свое здоровье, жизнь при оформлении ссуды. Однако если в соглашении указано, что оплаченная сумма не подлежит возврату, то заключение соглашения считается добровольным и средства возврату не подлежат. Подписывая соглашение, в котором есть пункт об оформлении страховки, вы подтверждаете свое согласие на покупку полиса.
- При получении ипотеки или автокредита недвижимость, автотранспорт становятся залогом. В соответствии с законодательством, они подлежат обязательному страхованию, в случае порчи, потери имущества, страховку получит кредитор. Такой вариант договора регламентирован законодательством, средства возврату не подлежат.
- При наступлении страхового случая, когда клиент не может выполнять финансовые обязательства в связи с потерей трудоспособности, нужно обратиться к страховщику, представить документальное подтверждение заболевания, например, медицинские справки. В таком случае страховщик обязан выплатить дог по кредиту вместо заемщика.
Если вы не можете погасить долг банку в связи с наступлением страхового случая, немедленно сообщите об этом в кредитно-финансовую организацию. Затем обратитесь к страховщику. В случае начисления на ваш счет пеней, штрафов оплачивать эти расходы придется самостоятельно.
Источник: