Содержание статьи:
- 1 Виды страхования
- 2 Субъекты страхования
- 3 В каких случаях выплачивается страховка
- 4 Подробнее о ДТП на дорогах
- 5 Срок полиса ОСАГО
- 6 Ограниченная и неограниченная страховка
- 7 Неограниченная страховка
- 8 Как вычисляется коэффициент бонуса — малуса и что это такое?
- 9 От чего еще зависит стоимость страховки
- 10 Вывод
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС – это расшифровка не без известного всем полиса ОСАГО.
Полис обязательного страхования, это вид страхования, с появлением, которого вопрос о возмещении ущерба пострадавшей в дорожно-транспортном происшествии стороне решается согласно закону об ОСАГО. Кстати говоря полис ОСАГО появился в России в 2003 году. В то время как в первые, страховать гражданскую ответственность автовладельцев начали еще в 20 веке в США.
Следует заметить, что с момента появления полиса, сам закон и тарифы его приобретения почти каждый год меняются. И это не удивительно, ведь средняя стоимость автомобилей растет, а значит растут и суммы выплат.
Виды страхования
ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. Выплачивается вред нанесенный транспортному средству, а также здоровью пассажиров пострадавшей стороны, в пределах установленных тарифов.
ДСАГО – добровольное страхование. если говорить простым языком, смысл этой страховки заключаются только в том, что тарифы выплат по данному страховому полюсу значительно увеличиваются.
КАСКО – добровольный вид страхования, который покрывает убытки на ремонт и восстановление здоровья пассажиров, даже в том, случае если виновником аварии были признаны вы.
Виды страхования автомобиля
Субъекты страхования
Страхователь – автовладелец, который заключил договор страхования. Другими словами, водитель транспортного средства, который купил полис ОСАГО.
Страховщик – страховое агентство, которое имеет право на продажу полиса ОСАГО и страхование гражданской ответственности автовладельцев.
Выгодоприобретатель — пострадавшая сторона в результате ДТП, которой полагается выплата по страховому случаю.
Здесь важно заметить, что страховая выплата происходит только при наступлении страхового случая и только тогда, когда он наступи по вине страхователя. Бывают случаи, когда ДТП происходят по вине не застрахованного лица.
В каких случаях выплачивается страховка
- автомобилем управлял страхователь, чье имя указано в полисе;
- выплата производится пострадавшей стороне;
- ДТП произошло на дороге (не в лесу, не в гараже и т.д.);
- все документы о происшествии составлены верно, справка с ГАИ присутствует;
- водитель автомобиля пострадавшей стороны в момент ДТП был трезв;
- с моменты ДТП прошло не более 14 дней.
Подробнее о ДТП на дорогах
До 2008 года все ДТП, которые произошли во дворах, на стоянках, на заправочных станциях и прочих прилегающих к дорогам территориях не относились к страховым случаям. Однако, на сегодняшний день все ДТП совершенные на дороге и территории прилежащей к ней должны быть оплачены на общих основаниях.
Срок полиса ОСАГО
Как правило полис ОСАГО покупается на один год.
Однако существует насколько исключений:
- Транзитная страховка. Такая страховка оформляется сроком не более чем 20 дней. Она необходима чтобы зарегистрировать и оформить страховку после покупки авто.
- Страхование иностранных физических или юридических лиц.
- Сезонная страховка. Право на такой вид страхования имеют только юридические лица и применима она только к спецтехнике (типа снегоуборочных машин и пр.).
Кто имеет право пользоваться полисом ОСАГО:
- гражданин РФ;
- достигший 18 лет;
- имеющий права на управление ТС соответствующей категории;
То есть обладать автомобилем не обязательно. То есть, к примеру, если собственник автомобиля является жена то супруг имеет право управлять ТС только если вписан в полис ОСАГО.
Ограниченная и неограниченная страховка
Как известно управлять транспортным средством по одному полису могут сразу несколько человек.
Если в полюсе конкретно указаны имена, фамилии, номера ВУ и даты рождения водителей, то такая страховка называется закрытой. Такой полис может постоянно расширяться. Вписать нового водителя в страховой полис, компания должна совершенно бесплатно.
Минус такого страхового полиса в том, что стоимость страховки будет определяться по тому водителю у которого класс самый маленький, а КБМ самый большой.
Пример:
Семья Стрельцовых покупают неограниченный страховой полис, согласно которому, их ТС может управлять Татьяна, Василий и Николай. Татьяна имеет коэффициент бонуса — малуса равный 0,95, Николай имеет класс № 5, а Василий только получил водительское удостоверение и еще не имеет стажа вождения, поэтому его коэффициент 1, а класс № 3 соответственно. Соответственно стоимость страховки будут рассчитывать по самому маленькому классу.
Неограниченная страховка
Такая страховка позволяет управлять транспортным средством только по устному соглашению владельца ТС неограниченному кругу лиц. Конечно, если владелец пожелает он может написать доверенность у нотариуса, которая будет свидетельствовать о том, что он доверяет тому или иному лицу управление своего автомобиля.
На самом деле, это яркий пример нашей несовершенной законодательной базы. Согласно закону, управлять ТС с неограниченным полюсом может кто угодно, при этом и обязательное наличие доверенности не так давно отменили. Так и получается, что, если кто-то украл Ваш автомобиль, в котором находилась неограниченная страховка, этого человека, согласно нашему законодательству не задержат, пока Вы не подадите официальное заявление об угоне.
Причем слово официальное здесь является ключевым.
Следует заметить, что если владелец автомобиля юридическое лицо, то можно будет оформить только неограниченную страховку.
Как вычисляется коэффициент бонуса — малуса и что это такое?
Наверняка каждый слышал выражение – скидка за безаварийную езду. Так, вот коэффициент бонуса-малуса – это показатель того, как автолюбитель справляется с безаварийной ездой.
Как только владелец страхового полюса попал в аварию, страховая компания обязана оплатить ремонт автомобиля пострадавшей стороне, соответственно несет убытки. Этот коэффициент и был создан для того чтобы поощрять тех, кто следует правилам дорожного движения, а соответственно не попадает в аварии, и наказывать злостных нарушителей.
Так и получается, что как только автолюбитель стал законным обладателем прав на вождение ему присваивается коэффициент равный 1. То есть и скидки нет, но и стоимость страховки не увеличена.
Если же, в первый год своего вождения автолюбитель не был виновником ДТП, его коэффициент понижается на 5% и становится 0,95. Что соответственно означает, что автовладелец получает скидку в 5%. Такая система скидок действует каждый год. То есть, если еще в течение года аварий не было скидка увеличивается еще на 5% и так далее. Максимальная скидка на страховку составляет 50%.
Однако, если в первый год вождения автовладелец попал в аварию, то стоимость страховки в следующем году возрастет на 40%.
Подробно изучить систему скидок и штрафов можно в таблице.
Таблица
От чего еще зависит стоимость страховки
- Возраст страхователя. До 23 лет стоимость страховки будет исчисляться по повышенному коэффициенту.
- Количество лошадиных сил в автомобиле.
- Область. В каждой области установлен свой коэффициент.
- Возраст автомобиля.
- Срок страхования.
- Наличие прицепа.
Инициативы, влияющие на стоимость ОСАГО
Вывод
Таким образом получаем, что каждый, кто пользуется автомобилем должен строго следить за сроком пользования полюса. Выезжая на дорогу без страховки, вы подвергаете опасности не только себя, но и других участников дорожного движения. Также следует помнить о том, что неисполнение правил дорожного движения ведет к аварийным ситуациям, что дважды ударит по вашему кошельку. И автомобиль придется чинить за свой счет и страховой полюс подорожает.
Сохранить
Источник: