Содержание статьи:
- 1 Виды просрочек
- 2 Шаги к решению проблемы
- 3 Виды банковских штрафов
- 4 Хуже некуда. Самый негативный исход
Итак, что же предпринять если у Вас просрочка по кредиту? Самым плохим ответом на этот вопрос будет — «ничего». К сожалению, для заёмщика, у банков очень хорошая память, если даже они забудут, имеются отслеживающие системы которые их обязательно оповестят.
Пропустили очередной платёж на 1-3 дня — на телефон придёт сообщение с оповещением, на почту — такое же оповещение с просьбой срочно погасить кредит, пока без дополнительной платы. Не возвращаете задолженность неделю — Вам уже звонят из банка и вежливо просит внести платёж. Но более того, если просрочка имеет больший срок или уже не возвращён второй по счёту платёж, банк берётся за Вас серьёзно.
О том какие виды просрочки существуют (в различных банках) и как их возвратить, не допуская серьёзных последствий рассмотрим более подробно.
Чем быстрее погашен кредит, тем меньше будут его последствия.
Просрочка в банке
Виды просрочек
- Незначительная просрочка. Сроком от 1 до 3 дней.
Кратковременная просрочка практически не на что не влияет. При закрытии задолженности в этот срок Вам ничего не грозит.
Но всё же практика нам говорит о том, что даже незначительная галочка в Вашей кредитной истории может подпортить репутацию.
- Возьмите за привычку возвращать долг за несколько дней до срока.
- Изучите договор на содержание санкций.
- Заранее предупредите менеджера банка. Лояльность — ключ к решению проблемы.
- Просрочка по ситуации. Сроком от 2 недель до месяца.
Может возникнуть ситуация когда Вы заболели, отъехали от города, потребовались неотложные расходы.
Ждите звонка от сотрудника кредитного отдела. Они будут звонить и выяснять проблему. Объясните проблему и срочно начинайте её решать.
Сейчас главная цель — срочно погасить задолженность, во избежании растущего пени и штрафа. Он неизбежен, но его можно сократить.
- Отлучаясь из города, оставьте деньги родственникам или знакомым.
- При звонке банка указывайте точную дату вашего погашения.
- Обратитесь с письмом, заверьте банк в том что есть реальные проблемы.
- Долгосрочная просрочка. Сроком от 3-х месяцев.
Банк максимально заинтересован в возврате денег, он серьёзно рассержен и будет кусаться. Он уже перевёл отношение в юридическую плоскость. Подключаются различные рычаги воздействия на заложника, подумывает передать дело в суд.
Берём себя и бумагу в руки, важно не пустить дела на самотёк. Диалог ведём с банком в письменном виде, в банковских же ответах проверяем наличие подписи и печати.
Банк требует добровольно реализовать тело залога. Но всё же окончательное ответ за Вами:
- оцените залог;
- сравните рыночную цену с суммой задолженности.
Категорически не передавайте залоговое имущество банку, если не было принятия решения в суде. Банк реализуют предмет вашего залога под очень выгодным для него ракурсом, продав его якобы за низкую стоимость. А после реализации всё же останется долг на проценты, штрафы и пени.
С помощью интернета найдите юридические форумы и просмотрите информацию, в крайнем случае наймите грамотного юриста. Только во избежании подозрений, нанимайте популярных и дорогих.
- Вести активный диалог с банком.
- Готовимся к суду заранее.
Шаги к решению проблемы
- Изучаем договор
Отвечать на сообщения которые пришли на ваш телефон и почтовый ящик бессмысленно — их рассылкой занимается робот. Отвечать на звонок, который озвучивает электронный голос — занятие не менее глупее. Первым Вашим действием будет — изучение кредитного договора, а именно его условий.
Вполне возможно там есть завуалированное решение проблемы, который поясняет что делать, если платить не имеется возможности. Например, если у Вас рождается ребёнок или у Вас имеется ипотека, то банк без проблем предоставит отсрочку на несколько лет на выплату основного долга(проценты будете платить в любом случае). Итак, внимательно изучаем договор и оповещаем банк если по условиям правда на вашей стороне.
- Не платим кредит по закону.
За открытие и ведение счёта, хоть и редко но взимается комиссия. Нашли аналогичный пункт — очень хорошо, будет преимуществом. Идём в банк и пишем заявление, о том что данная услуга незаконна. При этом обязательно указываем номер поставления Президиума суда от 2 марта 2010 года (№ 7171-09), которая в свою очередь определит незаконность комиссии. Это даст хорошую отсрочку.
- Подружитесь с проблемщиком.
Проблемщиками называют специалистов по работе с просроченным долгом. Приходите к этим ребятам и говорите: » Мне нечем платить за кредит». Идти надо заранее, а не когда пройдёт срок. Далее начинается поиск решений.
Если проблема по объективным причинам, есть 100% способы договорится с банком.
Объективной причиной может быть сокращение, пожар, рождение ребёнка, болезнь, задержка зарплаты и тому подобные. Самое главное, подтвердите объективность причины соответствующим документом. Предоставили документ — банк оформит перекредитование.
Изучаем договор
Основные моменты мы разобрали, давайте идти дальше. Ведь Вам будут интересны виды штрафов и представление о них в различных банках.
Виды банковских штрафов
Существую 4 вида банковских штрафов:
- фиксированная сумма в рублях;
- пеня (санкция за неустойку) за каждый день неустойки;
- нарастающие штрафы;
- фиксированный процент задолженности, также начисляемый за каждый день неустойки.
Практически все банки комбинируют эти виды штрафов. К примеру: начисляют пеню(ежедневную) и конкретную сумму за каждый месяц просрочки.
Штрафы самых крупных банков РФ:
- Сбербанк России. Пеня взимается банком в размере 0.5% за день просрочки. При несоблюдении графика по экспресс-кредитам, от 6 до 9%. При условии, если заёмщик не гасит задолженность в течении месяца, банк требует погасить ссуду в досрочном порядке. Очень настораживает то, что Сбербанк после 90 дней просрочки дело передаёт коллекторам или в суд.
- ВТБ -24. Здесь размер пени за каждый день 0,6%. Также в договоре указано, что на третий же день нарушения договора, отдел готовит письмо-уведомление должнику.
- Альфа-Банк. Для залоговых кредитов процент неустойки одна единица, а для потребительских 2%.
Виды банковских штрафов
Хуже некуда. Самый негативный исход
Переговоры с банком зашли в тупик, статус задолженности — безнадёжный. На этом этапе существует 2 варианта исхода событий:
- Банк доверяет задолженность коллекторской организации.
- Банк взыскивает долг через суд.
Вариант первый, он мало отличается от банковских. За исключением того что Вам для начала пишут, звонят, разговаривают и уговаривают. Но к сожалению на этом всё не заканчивается, начинаются угрозы, психологическое и моральное давление. Даже не хочется упоминать о «чёрных» коллекторах, воздействия которых выходят далеко за рамки закона.
Коллекторская организация
Второй вариант часто завершается в пользу кредитора и Вы уже имеете дело с законом. Придётся погасить долг со всеми штрафами, пеней и процентами. Сумма задолженности небольшая — она будет вычитается из зарплаты. Приставы плотно возьмутся за имущество и начнут его конфискацию.
Суд.
Уголовная ответственность для должников, размер долга которого превышает 1 500 000 руб, грозит лишение свободы сроком до 2-х лет. Меньшие размеры попадают под статью Гражданского кодекса.
Источник: