Содержание статьи:
- 1 Что это такое?
- 2 Для чего нужно обязательное страхование
- 3 Какие конкретно гарантии оно дает
- 4 Как узнать, застрахован ли вклад
- 5 Какие счета подлежат страхованию
Система страхования вкладов физических лиц это далеко не ноу хау. Уже более ста стран мира успешно реализуют данную практику. В том числе и все, без исключения, страны Евросоюза, Япония, США и многие другие. И на данный момент уже больше восьмисот банков в РФ участвуют в данной программе. И то что около трети из них находятся в процессе ликвидации только подчеркивает, насколько важной и своевременной данная мера оказалась.
В Российской Федерации эта практика существует уже почти десять лет, что весьма положительно сказывается как на оздоровлении банковской системе, так и на общей финансовой безопасности населения.
Эта программа оказалась настолько эффективной, что с 2015 года ее дополнили, доработали и увеличили максимальную сумму компенсации буквально вдвое.
Что это такое?
Работает такая система таким образом. При наступлении страхового случая, например, если у банка отозвана лицензия, то клиенту, вкладчику, это может быть и физическое лицо и индивидуальный предприниматель, страховой компанией выплачивается компенсация. О размере и сроках выплат можно узнать заранее, еще до заключения договора с банком. Но в случае отзыва лицензии, это, как правило, происходит достаточно быстро.
Если же страховой случай наступил в следствие ликвидации банка, то тут возможна небольшая задержка, но в любом случае, выплаты будут произведены в процессе процедур ликвидации в банке.
Уверенность в завтрашнем дне дорогого стоит.
И самое главное, что никакого отдельного договора о том, что вам вклад застрахован заключать не нужно. Это делается просто автоматически в силу законодательства Российской Федерации.
И созданная государством специальная организация под названием «Агентство по страхованию вкладов» занимается всеми вопросами, связанными и со страхованием и с возмещением вкладов уже совершенно самостоятельно и без каких-то дополнительных запросов с чьей-либо стороны.
Для чего нужно обязательное страхование
Все очень просто, если вклад застрахован, то и клиент банка в безопасности. Таким образом это значительно поможет экономике страны и поддержит значительно пострадавшие банковские организации за кризис 2008 года. Работает эта система таким образом, что клиенты уверены в том, что в любом случае получат назад свои деньги, и вкладывая сумму в банк, участвующий в данной программе, они ничем не рискуют.
К счастью, существует система обязательного страхования вкладов.
К тому же, с такой страховкой, контроль над банками можно значительно ужесточить. Ведь теперь нет фактора вкладчиков, которые могут лишиться своих денег. Что, конечно, приведет к сокращению количества данного типа организаций, зато значительно повысит их качество.
Какие конкретно гарантии оно дает
Если говорить о конкретных суммах выплат, то вклад, в случае наступления страхового случая, будет компенсирован в полном размере. Но, если он не превышает максимальную сумму страхового возмещения. Если вклад сделан не в рублях, то выплата происходит все равно в российской валюте, а пересчет проводится по курсу Центрального Банка РФ на момент, когда наступил страховой случай.
Кстати, в том случае, если у клиента, помимо вклада, есть в банке еще и долговые обязательства, то есть, кредит, то его сумма вычитается, в пользу кредитора, из компенсации по вкладу.
Если вкладчик имеет несколько счетов в одном банке, и наступил страховой случай, то общая сумма компенсации так же не может не может быть выше максимальной. А вот если счета находятся в разном банке, то ограничение на каждый счет, а не на общую сумму.
На данный момент, максимальная сумма страхового возмещения это 1 400 000 рублей. Она выросла ровно в два раза с 2014 года.
Вкладывать деньги сейчас безопасно как никогда.
Как узнать, застрахован ли вклад
Конечно, перед тем, как оформить вклад, сейчас стоит осведомиться, будет ли он застрахован.
К счастью, ввиду того, что законодательство Российской Федерации теперь обязывает все банки страховать свои вклады.
Кстати, не стоит бояться, что банк не уплатит вовремя страховые взносы или еще что-то в этом духе. Дело в том, что состояние страховых документов напрямую влияет на наличие лицензии у организации.
И все вклады в банке считаются уже застрахованными ровно с того момента, как он вошел в реестр ССВ (Системы Страхования Вкладов).
Какие счета подлежат страхованию
Подлежат страхованию денежные средства как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей, которые находятся в банке, участвующем в программе системы страхования вкладов.
Исключение составляют следующие случаи;
- счета в собственности нотариусов и адвокатов в том случае, если они используются в их профессиональной деятельности;
- вклад, выдающийся предъявителю;
- в случае, если средства находятся в доверительном управлении у банка;
- вклад находится хоть и в российском банке, но в его зарубежном филиале;
- электронные деньги;
- номинальные счета, кроме тех, которые открыты в пользу подопечных, например, попечителями или опекунами;
- залоговые счета;
- счета эскроу.
Ваш вклад будет в любом случае защищен.
Помните, что есть верхний порог суммы компенсации по вкладу. Это важно учесть в процессе распределения личных инвестиций.
Учитывая тот факт, что средства, переданные банку на доверительное управление так же не подлежат ССВ, стоит серьезно взвесить все плюсы и минусы такой операции и, возможно, выбрать независимого управляющего для собственного капитала.
Теперь, ввиду того, что средства застрахованы и вы ничем не рискуете, есть смысл обращаться не только в пару самых крупных и надежных банков, но и в небольшие организации, которые предлагают, зато, значительно более высокую процентную ставку по вкладу. Главное проверить, участвует ли банк в ССВ.
Источник: