Содержание статьи:
- 1 В каких случаях банк может предложить клиенту более низкую процентную ставку?
- 2 Как получить кредит по выгодным условиям
- 3 Процентная ставка по потребительскому кредиту
- 4 Рефинансирование
В каком банке можно взять кредит под меньший процент зависит прежде всего от факторов описывающих клиента перед банком, также банк оценивает собственные риски и предлагает клиенту процентную ставку. Конечно, процентные ставки по потребительским кредитам могут значительно отличаться, что обусловлено разными возможностями, порядками и рейтингом банка.
Чтобы осознать весь процесс предоставления банком кредита, необходимо понять весь процесс. Когда банк выдает кредиты он берет из своего портфеля крупную сумму и единоразово предлагает ее заемщику в пользование на определенный срок, при этом он хочет получить выгоду в долгосрочном периоде. Именно эта выгода и закладывает процентную ставку. При этом банк всегда рискует, что ему вернутся не все деньги или заемщик попросту не будет выполнять условия договора, в таком случае необходимо говорить о рисках банка. Эти риски также складываются с желаемой выгодой для банка, именно благодаря этим факторам образуется общая процентная ставка для конкретного клиента.
Безусловно банк может отказать клиенту в выдаче кредита вовсе, если считает, что репутация (кредитная история) клиента неблагонадежна, а также риски банка слишком огромны по отношению к предполагаемой выгоде.
Из чего складываются потребительские кредиты?
Если вы получили отказы от нескольких банков, а причины банки никогда не озвучивают, но вы не понимаете, почему банк считает вас неблагонадежным клиентом, вы можете обратиться в бюро кредитных историй и попросить выдать справку. В такой справке отражается информация, которую видит банк в полном объеме. Справка не бесплатная, однако она поможет вам в получении кредита.
В каких случаях банк может предложить клиенту более низкую процентную ставку?
Чтобы понимать почему те или иные клиенты могут иметь одинаковые размером и сроком выплат кредиты по разным ставкам, нужно запомнить несколько основных преимуществ для клиента перед банком:
- Участники зарплатных проектов имеют явное преимущество, так как банк может самостоятельно списывать денежные средства в счет погашения кредита, а значит просрочки с таким клиентом не будет, что уже является значительной гарантией.
- Пенсионеры, получающие пенсии на карты банка. По той же причине банк автоматически будет списывать кредитные платежи и гарантирует себе полное погашение и в срок.
- Клиенты с положительной кредитной историей в банке, которые уже имеют хорошую репутацию и показали себя с хорошей стороны.
Чтобы кредитная история у клиента была положительной стоит помнить, что погашения кредита досрочно быстрее чем через полгода является скорее отрицательной характеристикой для банка, так как ту прибыль, которую банк закладывал в процентную ставку кредита, банк не получил. Таким клиентам в последующем банк скорее всего откажет. Если вы хотите взять крупную сумму под хорошую ставку, необходимо сначала взять несколько мелких кредитов и гасить их строго по графику хотя бы полгода, в таком случае шансы велики.
Залоговое имущество, предоставляемое клиентом при оформлении заявки. Такой кредит также скорее всего будет рассчитан с меньшей процентной ставкой, так как банк имеет гарантии в виде имущества человека, которое по закону имеет право забрать в пропорциональной доли от суммы кредита при неисполнении договора клиентом.
В каких случаях банк может предложить клиенту более низкую процентную ставку?
Как получить кредит по выгодным условиям
Есть еще некоторые нюансы, когда клиент может получить выгодную ставку кредитования, например, поручители. Сегодня банки все реже выдвигают условия для заемщика о предоставлении поручителя, так как сам процесс получения кредита стал значительно отличаться и банки нацелены на привлечение клиентов и упрощение процедуры. Однако когда у банка появляется возможность защитить себя и усилить свою защиту, то банк пойдет на встречу клиенту и предоставит выгодные условия.
Помимо этого при предоставлении потребительского кредита банк может самостоятельно устанавливать льготные продукты кредитования для населения для отдельных групп людей. Льготные продукты предлагаются инвалидам, студентам, пенсионерам, работникам особых сфер и прочие.
Процентная ставка по потребительскому кредиту
Клиент должен понимать, что когда кредитная ставка по потребительскому кредиту слишком маленькая, то это может означать, что банк, особенно если он не имеет высокого рейтинга по сводке ЦБ, не имеет собственной защиты или она минимально, а также портфель собственных средств достаточно маленький.
В таком случае клиенту, как правило выдвигаются минимальные требования по предоставлению пакета документов, а риски клиента большие, так как если банк разорится все долги могут быть выкуплены сторонними организациями, что влечет за собой ряд неприятных последствий. При выборе банка для потребительского кредитования и процентной ставки, необходимо обращать внимание не только на выгодные материальные условия, но и на рейтинг банка, что может сыграть важную роль.
Процентная ставка по потребительскому кредиту
Рефинансирование
Отдельным видом кредитов с низкой процентной ставкой является рефинансирование. В последнее время все большее число банков предлагают клиентам рефинансирование с меньшей ставкой, чем кредиты в других банках, таким образом это позволяет привлечь новых клиентов и увеличить свою доходность. Как правило условия рефинансирования предполагают сбор всех кредитов клиента и предложение более низкой процентной ставки одного общего кредита в конкретном банке.
Таким образом клиент может собрать все свои кредиты и рефинансировать их в один с более выгодными условиями. В таком случае клиент должен предоставить все договоры займов в банк и минимальный пакет документов.
С помощью рефинансирования, кстати, клиент может получить более выгодную кредитную ставку и хорошую кредитную историю в конце договора, а так как сумма по рефинансированию, как правило значительная, то для клиента это хорошая возможность:
- Снизить сумму ежемесячных платежей по всем кредитам
- Получить удобные условия обслуживания, когда не нужно будет помнить все даты гашения кредитов
- В будущем получить хорошую кредитную историю
- Получить сумму не только для полного гашения кредитов, но и дополнительные средства на собственные нужды в рамках одного кредитного продукта.
Рефинансирование
Выбирая кредитный продукт, не забывайте оценивать не только процентную ставку, но и другие условия банка, в который обращаетесь для долгосрочного и выгодного сотрудничества.
Источник: