Содержание статьи:
- 1 Статистика по кредитам наличными
- 2 Где взять кредит наличными?
- 3 Процедура оформления кредита
- 4 Ответственность за неуплату кредита
- 5 Что нужно знать, чтобы взять кредит наличными?
Взять кредит наличными сегодня является вполне обыкновенным делом. Каждый банк, коих на финансовом рынке более сотни, предлагает стать заемщиком наличных средств любому платежеспособному гражданину.
Однако вместе с этим стоит отметить, что согласно статистике, кредитные средства наличными выдаются реже, нежели чем на банковскую карту или счет. Более того ставки по таким кредит выше, а условия кредитования хуже.
Статистика
Статистика по кредитам наличными
Но не смотря на все неудобства, потребность в кредитах наличными в нашей стране не снижается. Ведь ситуации бывают разные, срочно нужно отдать долг соседу или собрать ребенка в школу, одним ловом, такая банковская услуга очень удобна.
Где взять кредит наличными?
Еще несколько лет назад, кредиты выдавались только банками, однако уже сегодня на остановках или торговых центрах можно встретить различные финансовые учреждения, которые выдают заемные средства в течение 10-15 минут.
Такие финансовые учреждения стали весьма популярными. Для получения кредита здесь потребуется только паспорт, а вся процедура займет всего несколько минут. В зависимости от организации таким образом можно получить от 1000 до 5 000 000 рублей наличными или на карту. Однако процент переплат будет гораздо выше чем в обычном банке. А если по какой-либо причине вы просрочите платеж хотя бы на один день переплата может достигнуть 100, а то и 500% годовых.
На сегодняшний день кредиты наличными предлагает каждый банк. Самыми популярными конечно являются:
- ОТП Банк;
- Альфа Банк;
- СберБанк;
- Тинькофф Банк;
- Московский кредитный банк.
Каждый из банков предлагает свои условия кредитования, которые как правило состоит из нескольких параметров.
- Условия кредита.
Под условиями кредита подразумевают процентную ставку и срок кредитной ссуды.
Срок, как правило также устанавливается банком. Срок кредитования может варьироваться от месяца до 5 лет. В редких случаях кредиты наличными выдаются сроком более 7 лет.
Процентная ставка зависит не только от банка, но и от платежеспособности заемщика. Причем по одной и той же банковской программе у двух заемщиков с одной заработной платой будут совершенно разные процентные ставки.
Факторы, влияющие на процентную ставку:
- Возраст заемщика;
- Платежеспособность заемщика;
- Кредитная история;
- От банковского продукта;
- Уровня инфляции;
Факторы
Критерии, которые влияют на процентную ставку по потребительскому кредиту.
- Сумма кредита.
Как показывает практика большие суммы наличными не выдаются. Однако в любом случае, сумма кредита, будь то 10 000 или 100 000 любая сумма устанавливается каждому заемщику в банке индивидуально.
- Требования к заемщику.
В 90 % случаях заемщик должен быть в возрасте от 21 до 60 лет.
В кризисный и посткризисный период, банки поднимают возраст с которого можно получить кредит.
При этом, заемщик должен быть трудоспособным гражданином РФ. Более того, срок службы на нынешнем месте работы не менее 6 месяцев. И наконец, кредитная история заемщика должна быть положительной. В случае не погашенных кредитов банки могут отказать от ссуды.
- Сбор документов.
Как правило для получения ссуды наличными банк потребует следующий пакет документов:
- Паспорт;
- Справка 2-НДФЛ;
- Копия трудовой книжки (где есть запись о стаже работы на последнем месте более чем в полгода);
- Военный билет;
- ИНН;
- Заявление о кредитовании.
Банки в праве потребовать и другие документы.
Процедура оформления кредита
- Прежде всего необходимо узнать готов ли банк выдать вам кредит. Для этого необходимо заполнить анкету, где как раз и будет указана вся информация о вас и вашем доходе. Такую анкету можно заполнить, как в офисе банк, так и на сайте в онлайн режиме.
- Как правило ответ от банка с отказом или подтверждением приходит в тот же день. Причем, в случае одобрения, вам поступить звонок от менеджера банка, который и укажет возможную сумму и срок кредитования.
- После одобрения можно приступать к сбору документов. Перечень необходимы документов представлен на сайте каждого банка.
Не стоит тратить деньги и время на ксерокопии документов, менеджер банка сделает все необходимые копии в нужном количестве при предъявлении оригинала документа.
- После оформления всех документов в кассе банка Вам выдадут нужную сумму.
Однако такая процедура может быть заметно упрощена, если Вы решите взять кредит не в банке, а в другом финансовом учреждении.К примеру, в таком, где выдают микрозаймы.
В таком случае необходимо:
- Прийти в офис компании.
- Предъявить паспорт.
- Заполнить анкету.
- Подписать договор.
- Получить деньги.
Обычно вся процедура не занимает более 30 минут.
Схема оформления кредита.
Ответственность за неуплату кредита
Согласно законодательству РФ, ответственность за неуплату кредита наступает уже с первого дня просрочки. То есть если вы, нарушив, условия договора не выплатили необходимую сумму в указанный срок, то проценты по кредиту увеличатся.
Однако, если платеж от вас пророчен более чем на месяц, банк передает ваше дело в службу собственной безопасности. То есть теперь сотрудники банка будут звонить не только вам, но и вашим родственникам, на место вашей работы, может быть приходить к вам домой и так далее.
Чаще всего банки продают ваш долг коллекторским фирмам, после чего вы должны уже не банку, а коллекторам. Причем методы взыскания долга у коллекторов нельзя назвать дружелюбными. Как правило, самый распространенный способ возврата денег — это запугивание и манипуляция не только должника, но и всей его семьи.
Еще один вариант возврата банком ссуды – это арест вашего имущества или денежных средств на счетах. Однако, для этого банку необходимо обратиться в суд. Ведь именно только по решению суда ваш счет может быть заморожен. Более того, в некоторых случаях суд может решить передать права пользования вашим имуществом банку. Другими словами, если в являетесь владельцем автомобиля, любой недвижимости или земельного участка, ценными бумагами или прочим имуществом, согласно решению суда все это может перейти банку в счет уплаты ранее просроченного кредита. Причем, такое постановление судья может выдать даже без вашего участия на суде.
И наконец, самое серьезное наказание, предусмотренное законодательством РФ в случае не уплат кредита – это уголовная ответственность, которая предполагает лишение свободы или принудительные работы.
Степень наказания будет установлена в соответствии с суммой ссуды и умысла заемщика. Если банк докажет мошенничество со стороны заемщика. То есть, если заемщик брал ссуду зная, то вернуть ее он не сможет, то наказание будет самым жестоким.
Что нужно знать, чтобы взять кредит наличными?
- Прежде всего определиться с суммой ссуды.
- Решить, где лучше взять кредит в банке или в финансовом учреждении.
- В случае выбора микрозайма, необходимо обратиться в любой офис компании и оформить договор кредитования. Необходимо предъявить только паспорт. Деньги выдадут на месте.
- Если ваш выбор пал на банк, то прежде всего необходимо ознакомиться со всеми предложениями различных банков и выбрать несколько наиболее выгодных.
- После чего, заполнить анкету в режиме онлайн. Теперь остается ждать ответа от банка.
- Собрать необходимые документы.
- Согласно законодательству, в нашей стране предусмотрена административная ответственность за просрочки по кредитным выплатам и уголовная за уклонение от финансовых обязательств перед банком.
Источник: