Содержание статьи:
- 1 Как узнать, входит ли банк в АСВ
- 2 Наступление страхового случая
- 3 Сумма выплат по страховке
- 4 Процедура ликвидации и выплат
- 5 Тонкости страхования вкладов
Страхование банковских вкладов достаточно известная услуга. Оказывается она не самим банком, а специализированной государственной структурой под названием Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Чтобы убедиться, что ваши деньги не исчезнут вместе с банком, необходимо выбирать те организации, которые входят в список АСВ. Обычно банки сообщают на своих сайтах о том, что страхуют вклады, так как это дополнительная галочка к престижу.
Согласно Федеральному закону, каждый вкладчик имеет право на возмещение внесенных в банк средств. Этот закон создан для защиты обычных людей, поэтому им не стоит пренебрегать. В случае ликвидации банка человек может рассчитывать на возврат своих денег, и после прохождения определенной процедуры, он их получает.
Фонд АСВ формируется из страховых взносов самих банков. Эти взносы проводятся ежеквартально, и их существование заложено в самой процедуре лицензирования банка.
Клиенту дополнительно не нужно заботиться о страховании своих вкладов. В лицензированных банках-участниках АСВ все вклады страхуются по умолчанию с даты внесения на счет.
Как узнать, входит ли банк в АСВ
У Агентства по страхованию вкладов есть свой собственный официальный сайт — http://www.asv.org.ru. Наверху слева есть ссылка с названием «Банки-участники», рядом — фирменный знак АСВ. Его, кстати, можно встретить на сайтах банков, включенных в реестр по страхованию.
список банков АСВ
Проверить наличие банка в списке можно или по алфавиту, или скачав список файлом.
Каждой организации в момент вступления в реестр присваивается номер, состоящий из 3-4 цифр и дата вступления. Именно эти данные вам должен назвать банк, если вы поинтересуетесь, и эти данные вы можете сверить со списком, находящимся на указанном сайте.
На сайте агентства также размещен список банков, подвергшийся процедуре ликвидации. Там же есть и список банков-агентов, которые будут возмещать вкладчикам их суммы.
На случай каких-либо вопросов, сложных ситуаций или недопонимания с банком, у АСВ существует горячая линия для граждан. Ее номер — 8-800-200-08-05, в любое время бесплатно можно получить квалифицированную помощь по вопросу страхования вкладов.
Наступление страхового случая
Согласно введенному закону, есть две ситуации, которые признаны как страховой случай:
- ликвидация лицензии банка,
- наложение моратория на ответственность перед кредиторами.
В случае наступления одного из страховых случаев, АСВ информирует клиентов об этом факте. После проведения определенных процедур клиентов также информируют о том, какой банк будет выплачивать им вклады.
Необходимо отметить, что не только вклады — и не все вклады — входят в число застрахованных продуктов клиента. Подробный список есть как на сайте АСВ, так и в самом законе.
Вот какие продукты попадают под страхование:
- срочные вклады в рублях и валюте,
- вклады и счета «до востребования»,
- зарплатные, пенсионные карты,
- счета ИП,
- счета эскроу (после 01.04.2015).
Напротив, не входят в список страхуемых продукты:
- вклады на предъявителя,
- счета нотариусов, адвокатов,
- переданные в доверительное управление банку,
- размещенные в заграничных филиалах,
- электронные деньги,
- номинальные счета,
- обезличенные металлические счета,
- субординированные депозиты.
Несмотря на то, что валютные вклады попадают в реестр, выплаты по ним производятся только в рублях, рассчитанных по курсу в день ликвидации.
Сумма выплат по страховке
Сумма максимально возвращаемых депозитов равняется 1,4 млн рублей. Однако, если лицензия у банка была отозвана до 29 декабря 2014 года, то сумма максимальных выплат составит всего 700 000 рублей (еще раньше суммы вообще были 300 и 100 тысяч). Такая ситуация возникла из-за внесения изменений в законодательство — до обозначенной даты по закону сумма была именно семьсот тысяч, но в 2014 году внесли поправки и сумма была увеличена вдвое.
Обозначенная размер в 1,4 млн рублей является максимальным для всех вкладов в пределах одного банка. Именно одного, поэтому в случае одновременной ликвидации двух банков и там, и там сумма возврата будет по 1,4 миллиона максимум.
Система расчета следующая: например, в банке А у вас есть депозит на 800 000 рублей. В банке Б — еще один, но уже на 2 миллиона рублей. А в банке В у вас есть два вклада — один на миллион, другой на 500 000 тысяч. Представим, что все три банка одновременно лишились лицензии.
Сумма выплат составит: в банке А — 800 000 (т.е. 100% от вклада, так как сумма страхового покрытия выше), в банке Б — 1,4 миллиона, так как это максимальная сумма возмещения, в банке В — сумму в один и четыре десятых миллиона поделят между собой оба вклада, т.е. суммарная сумма выплат составит максимум, а оставшиеся 100 000 будут возвращаться в судебном порядке.
Как указано в последнем предложении, потерянную разницу от максимальной выплаты и суммы вклада все же можно вернуть. Законодательством оставлено подобное право за вкладчиком, однако оно может быть реализовано только в судебном порядке после окончания проведения процедуры ликвидации банка.
На сайте АСВ есть также калькулятор для расчетов выплат, он находится в справочнике вкладчика.
Калькулятор
Если у супружеской пары открыты вклады в одном банке на мужа и жену по отдельности, каждый из них может рассчитывать на максимальное возмещение, так как они являются разными лицами, клиентами.
Кроме первоначальной суммы вклада возмещению подлежат проценты, которые находились на счете вклада за день до ликвидации банка.
При выплате сумм вкладов есть понятие приоритетности — суммы менее 1 млн рублей выплачиваются в первом порядке.
Для счетов эскроу, применяемых для сделок купли-продажи недвижимости, сумма выплат увеличена до 10 миллионов.
Процедура ликвидации и выплат
Согласно установленной процедуре, на следующий день после отзыва лицензии в течение недели формируется временное управление, которое составляет и передает в АСВ список всех своих вкладчиков. В течение последующих еще семи дней АСВ определяется с банками-агентами, и информирует клиентов о том, как и где можно забрать свои деньги.
Сообщают об этом путем размещения информации:
- в прессе и официальном «Вестнике Банка России»,
- на своем сайте (АСВ),
- в самом офисе (дверях) ликвидированного банка.
Теперь вкладчик знает, куда должен обращаться, и должен подготовить необходимые документы.
По сути, их немного:
- паспорт (или иные документы, удостоверяющие личность),
- заявление о возврате суммы (оно есть на сайте АСВ).
Скачать бланк
К прочим документам можно отнести доверенность, если она есть, и документы, подтверждающие право наследования в случае смерти вкладчика.
Обращаться в банк, который осуществляет выплаты, можно в течение двух лет, поэтому бежать стоять в очередях нет необходимости. В случае моратория выплаты продолжаются на протяжении всего его срока.
В случае претензий вкладчика на выплату суммы, оставшейся сверх страхового покрытия, ему нужно обратиться в АСВ до момента полной ликвидации банка с документами, указанными выше, дополненными справкой банка-агента о возвращенной сумме и копией договора с банком об открытии счета, вклада.
Тонкости страхования вкладов
Чтобы не попасть впросак, и сберечь свои накопления, нужно быть внимательным. Помните, что средства являются застрахованными, если находятся на счете. Иногда нечестные банки, уже знающие, что их ждет ликвидация, идут на уловки — перестают выплачивать суммы вкладчикам.
Зато могут предложить перевести деньги на счет в другом банке, не выдавая наличными. В этом случае велик риск остаться без депозита. Официально счет закрыт, деньги находятся в состоянии перевода. И если в этот момент наступит отзыв лицензии — деньги так и не переведутся, а вклад уже не будет застрахованным. И придется требовать их через суд в порядке последней очереди — какие там шансы, никто не знает.
Вклады
Если все же перевод оформлен, а деньги зависли — пишите заявление об отзыве операции. В этом случае они опять попадут под страхование.
Если в банке, в котором находится вклад, у клиента оформлен еще и кредит, сумма выплат пропорционально уменьшается в счет погашения кредита.
Страхование вкладов — очень полезный инструмент, разработанный для возврата суммы депозитов вкладчику. Если ваш банк лишили лицензии, не отчаивайтесь, а обратитесь в АСВ, чтобы получить свои сбережения.
Источник: